11月14日，“數(shù)據(jù)融合，創(chuàng)建未來”為主題的第二屆中國(guó)國(guó)際大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)在北京國(guó)家會(huì)議中心拉開帷幕，此次數(shù)博會(huì)聚焦大數(shù)據(jù)的探索與應(yīng)用，展示了大數(shù)據(jù)最新的技術(shù)創(chuàng)新與成就，成為中國(guó)最具國(guó)際化和產(chǎn)業(yè)化的高端專業(yè)平臺(tái)。在2017數(shù)博會(huì)上，作為近年來深耕數(shù)據(jù)服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)移動(dòng)商務(wù)服務(wù)商，朗宇信息應(yīng)邀參加此次大會(huì)，并在現(xiàn)場(chǎng)展出針對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案。
朗宇信息數(shù)據(jù)服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理陸丹
本次數(shù)博會(huì)期間，朗宇信息數(shù)據(jù)服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理陸丹在接受本刊記者采訪時(shí)表示，這次出席大數(shù)據(jù)博覽會(huì)，朗宇信息展出了公司打造的“探針矩陣平臺(tái)“和”星圖風(fēng)控平臺(tái)”等針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品。“探針矩陣平臺(tái)”和“星圖風(fēng)控平臺(tái)”是朗宇信息針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的“欺詐風(fēng)險(xiǎn)”和“信用風(fēng)險(xiǎn)”所推出的大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)產(chǎn)品，可幫助金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化授信過程，降低風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)打擊欺詐行為。目前，朗宇信息大數(shù)據(jù)服務(wù)已深入信用評(píng)估、消費(fèi)金融及O2O等領(lǐng)域，分別與FICO、京東金融、哈爾濱銀行和摩拜單車達(dá)成合作。
大數(shù)據(jù)已成金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控關(guān)鍵應(yīng)用
近年來，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛。有數(shù)據(jù)顯示，2016年，國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸規(guī)模已接近23萬億元，相比2012年增長(zhǎng)接近120%。在過去的5年中，消費(fèi)貸款正以平均每年20%以上的速度遞增，預(yù)計(jì)到2020年，國(guó)內(nèi)消費(fèi)貸款總規(guī)模有望達(dá)30.53萬億。
陸丹認(rèn)為，看似藍(lán)海的市場(chǎng)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言卻是“機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存"，壞賬、不良貸款以及團(tuán)伙欺詐賬戶盜用、惡意違約等欺詐行為正在成為制約整個(gè)行業(yè)發(fā)展的掣肘。
其中，壞賬率、不良貸款是銀行業(yè)老生常談的話題，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，造成信用風(fēng)險(xiǎn)的原因有很多，但歸根結(jié)底還是風(fēng)控做的不到位。近幾年，“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展迅猛，用戶消費(fèi)理念、消費(fèi)場(chǎng)景與支付方式出現(xiàn)日新月異的變化，此時(shí)傳統(tǒng)風(fēng)控模型已顯現(xiàn)出兩大局限性：數(shù)據(jù)覆蓋入群不夠以及覆蓋維度不足。
陸丹強(qiáng)調(diào)，目前銀行傳統(tǒng)的風(fēng)控模型覆蓋國(guó)內(nèi)70%用戶，而對(duì)另外30%用戶的有效性則非常有限。此外，傳統(tǒng)風(fēng)控模型中所覆蓋的用戶屬性相對(duì)簡(jiǎn)單，現(xiàn)今用戶消費(fèi)場(chǎng)景已從單純的線下轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬€上+線下”，而銀行掌握的部分信息只能描繪出不完整的用戶畫像，這便會(huì)加大其信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。而將大數(shù)據(jù)風(fēng)控作為傳統(tǒng)風(fēng)控方式補(bǔ)充，可利用用戶行為數(shù)據(jù)來為風(fēng)險(xiǎn)控制提供決策，為銀行解決傳統(tǒng)風(fēng)控橫型覆蓋不足的痛點(diǎn)，幫助銀行加快在線申批及授信狀態(tài)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。
另外，欺詐行為也是整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)所面臨的普遍性問題，同時(shí)由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融相較發(fā)達(dá)國(guó)家起步晚，風(fēng)控體系有待健全，因此所面臨欺詐風(fēng)險(xiǎn)問題更為嚴(yán)峻。陸丹表示，在朗宇信息遇到的實(shí)際案例中，一些欺詐份子申請(qǐng)地址甚至高達(dá)幾十組，電話數(shù)十個(gè)，且反偵察能力很強(qiáng)，其中團(tuán)伙作案更加專業(yè)和猖狂，他們經(jīng)常用變動(dòng)地址、工作單位等手段進(jìn)行欺詐。
朗宇大數(shù)據(jù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)：高質(zhì)量數(shù)據(jù)＋精密算法
為幫助金融機(jī)構(gòu)解決上述問題，朗宇信息推出了“探針矩陣平臺(tái)”和“星圖風(fēng)控平臺(tái)”組合產(chǎn)品。其中，“探針矩陣平臺(tái)”具有專業(yè)的數(shù)據(jù)分析和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力。而“星圖風(fēng)控平臺(tái)”則是將數(shù)據(jù)分析結(jié)果靈活對(duì)接企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)景，滿足企業(yè)定制化的組合需求。同時(shí)朗宇信息大數(shù)據(jù)服務(wù)科針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)特點(diǎn)，提供專業(yè)便捷的一體化解決服務(wù)方案。
陸丹對(duì)記者表示，與其他大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)產(chǎn)品不同的優(yōu)勢(shì)在于，朗宇信息數(shù)據(jù)分析范圍不僅包含銀行、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等傳統(tǒng)金融和類金融機(jī)構(gòu)，而且覆蓋了超過80%的P2P平臺(tái)、消費(fèi)金融公司等新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。加上公司特有的大數(shù)據(jù)信貸挖掘技術(shù)、數(shù)據(jù)分析算法，朗宇信息的客戶就可以通過“探針矩陣平臺(tái)”輸出的報(bào)告，實(shí)時(shí)獲取到最近的數(shù)據(jù)更新，從而有效評(píng)估用戶的消費(fèi)情況和信用情況，。
而與單一的僅針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低值的人群進(jìn)行風(fēng)控不同，朗宇信息實(shí)施的是從貸前、貸中到貸后的完善風(fēng)控體系閉環(huán)，采用動(dòng)態(tài)定價(jià)的方法，隨時(shí)調(diào)整定價(jià)情況，當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況比想象的高或者低的時(shí)候，就可以動(dòng)態(tài)調(diào)整，最終一旦發(fā)生逾期預(yù)警，放貸機(jī)構(gòu)就可以做好催收的準(zhǔn)備。
破解客戶痛點(diǎn) 提供定制化風(fēng)控解決方案
據(jù)了解，朗宇信息在大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域的實(shí)力，已經(jīng)獲得包括銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司在內(nèi)的眾多客戶認(rèn)可。
在2016年，朗宇信息幫助京東金融解決日趨嚴(yán)重用戶違約情況，以及存量客戶記錄維度單。通過公司特色互聯(lián)網(wǎng)金融信貸數(shù)據(jù)的應(yīng)用，識(shí)別高危用戶，極大降低企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)補(bǔ)充存量用戶數(shù)據(jù)維度，為其用戶管理提供數(shù)據(jù)依據(jù)。
另外，哈爾濱銀行通過朗宇信息的大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)，在新增用戶申請(qǐng)端即進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)甄別，并進(jìn)行高危用戶判定及貸中行為預(yù)警；在銀行原有基于線下業(yè)務(wù)為主專業(yè)風(fēng)控系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，對(duì)信用卡網(wǎng)申、直銷銀行、網(wǎng)上信貸等線上新業(yè)務(wù)渠道的反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理的完善和提升效果明顯。
在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，朗宇信息基于海量跨行業(yè)數(shù)據(jù)及靈活的風(fēng)控模型，實(shí)時(shí)評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為佰千金融提供信貸業(yè)務(wù)貸前準(zhǔn)入、貸后跟蹤、賬戶保護(hù)、信用評(píng)分等多個(gè)場(chǎng)景的風(fēng)控解決方案，提升佰千金融的整體風(fēng)控能力，減少資金損失和品牌損失。
在O2O領(lǐng)域，摩拜單車是朗宇信息大數(shù)據(jù)服務(wù)非金融機(jī)構(gòu)的典型案例。摩拜單車用戶快速的增長(zhǎng)，同時(shí)也暴露出用戶信用隱患。朗宇信息大數(shù)據(jù)服務(wù)幫助摩拜單車，洞察用戶信用隱患。
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