11月14日，“數據融合，創建未來”為主題的第二屆中國國際大數據產業博覽會在北京國家會議中心拉開帷幕，此次數博會聚焦大數據的探索與應用，展示了大數據最新的技術創新與成就，成為中國最具國際化和產業化的高端專業平臺。在2017數博會上，作為近年來深耕數據服務領域的企業移動商務服務商，朗宇信息應邀參加此次大會，并在現場展出針對大數據風控解決方案。
朗宇信息數據服務事業部總經理陸丹
本次數博會期間，朗宇信息數據服務事業部總經理陸丹在接受本刊記者采訪時表示，這次出席大數據博覽會，朗宇信息展出了公司打造的“探針矩陣平臺“和”星圖風控平臺”等針對金融機構的大數據風控產品。“探針矩陣平臺”和“星圖風控平臺”是朗宇信息針對金融機構的“欺詐風險”和“信用風險”所推出的大數據風控服務產品，可幫助金融機構優化授信過程，降低風險，精準打擊欺詐行為。目前，朗宇信息大數據服務已深入信用評估、消費金融及O2O等領域，分別與FICO、京東金融、哈爾濱銀行和摩拜單車達成合作。
大數據已成金融機構風控關鍵應用
近年來，國內互聯網金融發展迅猛。有數據顯示，2016年，國內消費信貸規模已接近23萬億元，相比2012年增長接近120%。在過去的5年中，消費貸款正以平均每年20%以上的速度遞增，預計到2020年，國內消費貸款總規模有望達30.53萬億。
陸丹認為，看似藍海的市場，對于金融機構而言卻是“機遇與風險并存"，壞賬、不良貸款以及團伙欺詐賬戶盜用、惡意違約等欺詐行為正在成為制約整個行業發展的掣肘。
其中，壞賬率、不良貸款是銀行業老生常談的話題，業內人士分析認為，造成信用風險的原因有很多，但歸根結底還是風控做的不到位。近幾年，“互聯網+”發展迅猛，用戶消費理念、消費場景與支付方式出現日新月異的變化，此時傳統風控模型已顯現出兩大局限性：數據覆蓋入群不夠以及覆蓋維度不足。
陸丹強調，目前銀行傳統的風控模型覆蓋國內70%用戶，而對另外30%用戶的有效性則非常有限。此外，傳統風控模型中所覆蓋的用戶屬性相對簡單，現今用戶消費場景已從單純的線下轉變為“線上+線下”，而銀行掌握的部分信息只能描繪出不完整的用戶畫像，這便會加大其信用風險發生的概率。而將大數據風控作為傳統風控方式補充，可利用用戶行為數據來為風險控制提供決策，為銀行解決傳統風控橫型覆蓋不足的痛點，幫助銀行加快在線申批及授信狀態的實時監控。
另外，欺詐行為也是整個消費金融行業所面臨的普遍性問題，同時由于我國互聯網金融相較發達國家起步晚，風控體系有待健全，因此所面臨欺詐風險問題更為嚴峻。陸丹表示，在朗宇信息遇到的實際案例中，一些欺詐份子申請地址甚至高達幾十組，電話數十個，且反偵察能力很強，其中團伙作案更加專業和猖狂，他們經常用變動地址、工作單位等手段進行欺詐。
朗宇大數據平臺優勢：高質量數據＋精密算法
為幫助金融機構解決上述問題，朗宇信息推出了“探針矩陣平臺”和“星圖風控平臺”組合產品。其中，“探針矩陣平臺”具有專業的數據分析和強大的數據處理能力。而“星圖風控平臺”則是將數據分析結果靈活對接企業業務實景，滿足企業定制化的組合需求。同時朗宇信息大數據服務科針對互聯網金融領域的行業特點，提供專業便捷的一體化解決服務方案。
陸丹對記者表示，與其他大數據風控服務產品不同的優勢在于，朗宇信息數據分析范圍不僅包含銀行、小額貸款公司、融資擔保公司等傳統金融和類金融機構，而且覆蓋了超過80%的P2P平臺、消費金融公司等新興互聯網金融機構。加上公司特有的大數據信貸挖掘技術、數據分析算法，朗宇信息的客戶就可以通過“探針矩陣平臺”輸出的報告，實時獲取到最近的數據更新，從而有效評估用戶的消費情況和信用情況，。
而與單一的僅針對風險低值的人群進行風控不同，朗宇信息實施的是從貸前、貸中到貸后的完善風控體系閉環，采用動態定價的方法，隨時調整定價情況，當發現風險情況比想象的高或者低的時候，就可以動態調整，最終一旦發生逾期預警，放貸機構就可以做好催收的準備。
破解客戶痛點 提供定制化風控解決方案
據了解，朗宇信息在大數據風控領域的實力，已經獲得包括銀行、互聯網公司在內的眾多客戶認可。
在2016年，朗宇信息幫助京東金融解決日趨嚴重用戶違約情況，以及存量客戶記錄維度單。通過公司特色互聯網金融信貸數據的應用，識別高危用戶，極大降低企業欺詐風險，同時補充存量用戶數據維度，為其用戶管理提供數據依據。
另外，哈爾濱銀行通過朗宇信息的大數據風控服務，在新增用戶申請端即進行欺詐風險甄別，并進行高危用戶判定及貸中行為預警；在銀行原有基于線下業務為主專業風控系統的基礎上，對信用卡網申、直銷銀行、網上信貸等線上新業務渠道的反欺詐和風險管理的完善和提升效果明顯。
在互聯網金融領域，朗宇信息基于海量跨行業數據及靈活的風控模型，實時評估業務風險，為佰千金融提供信貸業務貸前準入、貸后跟蹤、賬戶保護、信用評分等多個場景的風控解決方案，提升佰千金融的整體風控能力，減少資金損失和品牌損失。
在O2O領域，摩拜單車是朗宇信息大數據服務非金融機構的典型案例。摩拜單車用戶快速的增長，同時也暴露出用戶信用隱患。朗宇信息大數據服務幫助摩拜單車，洞察用戶信用隱患。
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